Wat is deze woning waard

Geldverstrekkers stellen een zak met geld beschikbaar en in ruil daarvoor willen ze een vergoeding; een rente die maandelijks betaald wordt. De geldverstrekker vertrouwd erop dat je netjes de rente blijft betalen gedurende de afgesproken termijn. Als een lening hypothecair geleend wordt dan heeft de geldverstrekker een stok achter de deur: bij wanbetaling kan namelijk na herhaaldelijk waarschuwen de woning verplicht verkocht worden. Als de woning dan minder oplevert dan de restant van de hypotheeksom (eventueel vermeerderd met rente en kosten) dan blijft er een restant schuld over waarvan nog maar moet blijken of deze te verhalen is. Daarom verplichten bijna alle geldverstrekker dat de woning bij het afsluiten van de hypotheek door een onafhankelijk taxateur gewaardeerd wordt en dat het taxatierapport gevalideerd wordt door een onafhankelijk instituut.

Bij de meeste hypothecaire geldleningen zonder NHG is de rente afhankelijk van hoeveel je leent ten opzichte van de waarde van de woning, de zogenaamde risicoklasse. Als je in een lagere risicoklasse komt door aflossing en/of een waardestijging van de woning dan zijn de meeste geldverstrekkers bereid om je een korting te geven op de rente, omdat er minder kans is op een restschuld in geval van (gedwongen) verkoop. Bij een hypothecaire geldlening met toepassing van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heb je bij aanvang al de scherpste rente; het waarborgfonds staat immers garant voor een mogelijke restschuld bij (gedwongen) verkoop. Daarom wordt er bij NHG gedurende de rentevast periode geen rente korting meer gegeven.

Afhankelijk van het acceptatiebeleid van de geldverstrekker dient de waarde te worden aangetoond met een taxatierapport door een onafhankelijk taxateur (dus niet de aankoop- of verkoopmakelaar), met de meest recente WOZ-beschikking van de gemeente, of met een zogenaamde desktoptaxatie. Bij een desktoptaxatie wordt de waarde eerst bepaald door een model met name op basis van verkoopprijzen in het kadaster en deze waarde wordt daarna gecheckt door een taxateur. Deze taxatie vergt minder tijd en is dus goedkoper dan een taxatierapport.