Welkom bij deze speciale blog geheel in het teken van de hoge energieprijzen en wat we daar tegen kunnen doen. Inmiddels is het energiezuinig en duurzaam maken van de eigen woning vast onderdeel van onze adviesgesprekken geworden en voelen wij de verantwoordelijkheid om jou als klant er op te wijzen wat je kunt doen om te besparen en te verduurzamen. Aan bod komt:
- Wat is er aan de hand met de energieprijzen?
- Wat betekent dit voor ons allemaal?
- Welke maatregelingen heeft de overheid genomen?
- Wat betekent het prijsplafond voor jouw energierekening?
- Wat kunnen we doen om de energienota te verlagen?
- Voordelen om nu te verduurzamen
- Financieren van verduurzaming
- Wat kan Nimma Hypotheken verder voor jou betekenen?
Wat is er aan de hand met de energieprijzen?
De gasprijs was nog nooit zo hoog als nu. Dat heeft natuurlijk vooral met de oorlog in Oekraïne te maken en daarmee is het heel onvoorspelbaar hoe lang we te maken houden met deze extreme gasprijzen.
Prijzen zijn incl. BTW en excl. overheidsheffingen. Per 1 juli 2022 is de BTW verlaagd van 21% naar 9%
Ook de stroomprijs is gerelateerd aan de gasprijzen; met gas wordt nog veel stroom opgewekt en zo heeft de gasprijs dus invloed op de stroomprijs.
Wat betekent dit voor ons allemaal?
- 56% van de huishoudens heeft inmiddels een variabel energiecontract (stand 30 08 2022) en de gelukkigen met een vast contract kunnen hier nog maar kort van profiteren.
- Forse toename aflopende vaste contracten in 2023
- Voor veel huishoudens maken de energielasten inmiddels een fors deel uit van de totale woonlasten.
- Grote onderlinge verschillen (zie onderstaande grafiek)
Gelukkig is het eindelijk doorgedrongen in Den Haag dat de hoge energieprijzen in combinatie met de historisch hoge inflatie een groot probleem is voor de koopkracht van iedereen.
Overheidsmaatregelen 2022
- Lagere energiebelasting elektriciteit (€ 0,057 per KWh)
- Verhoging teruggave energiebelasting (van € 560,- naar € 785,- (Dit is een vaste korting, die niet afhangt van jouw energieverbruik)
- Lagere BTW (9%) op gas, elektriciteit en stadsverwarming
- Vaste korting van € 190,- in november en december op de energierekening. Deze compensatie is voor iedereen hetzelfde en wordt verrekend via je energieleverancier.
- Energietoeslag € 1.300,- als je minder verdient dan € 1.310,05 (alleenstaande) of € 1.871,50 (samenwonend) per maand (geldt ook voor 2023)
Overheidsmaatregelen 2023
- Btw-verlaging op gas, elektriciteit en stadsverwarming wordt niet voortgezet
- Er komt een prijsplafond voor gas en stroom per 1 januari 2023
- Gas: tot 1.200 m3 tegen € 1,45
- Stroom: tot 2.900 KWh tegen € 0,40
- Huishoudens met een inkomen tot 120% van het wettelijk sociaal minimum ontvangen net als in 2021 een eenmalige toeslag van € 800 en een extra vergoeding van € 500.
- Er wordt een gezamenlijk noodfonds opgezet door energiebedrijven en de overheid. Hier wordt € 50 miljoen in gereserveerd voor kwetsbare huishoudens. Met dit geld moet voorkomen worden dat betalingsachterstanden en schulden oplopen. Dit wordt deels gefinancierd door de belasting op de winst van gaswinningsbedrijven te verhogen. Dit moet € 2,8 miljard extra opleveren.
- De verlaging op de accijnzen op brandstof om benzine betaalbaar te houden blijft in ieder geval tot 1 juli 2023 van kracht. De rest van het jaar is het de bedoeling dat de accijnsverlaging weer stap voor stap wordt afgebouwd.
- Huishoudens met een betaalachterstand hoeven niet bang te zijn om deze winter in de kou te zitten. Tussen de maanden oktober en april wordt niemand van energie afgesloten. Er zullen coulante betaalafspraken worden gemaakt.
Wat betekent het prijsplafond voor jouw energierekening?
Het kabinet heeft onlangs bij de uitwerking van het tijdelijke prijsplafond besloten dat het maximumtarief voor elektriciteit wordt verlaagd tot € 0,40 per kWh. Dat was eerder € 0,70. Daarnaast wordt het elektriciteitsverbruik dat onder het prijsplafond valt verhoogd van 2400 kWh tot 2900 kWh. Dat betekent dat een groter deel van het elektriciteitsverbruik onder het plafond valt en dat huishoudens en andere kleinverbruikers daar minder voor betalen. Met deze invulling blijft de prikkel om energie te besparen bestaan en sluit het plafond beter aan bij huishoudens die verwarmen met een (hybride) warmtepomp en daardoor meer elektriciteit en minder gas gebruiken. De maximumtarieven van het prijsplafond betreffen overigens de variabele leveringstarieven, inclusief energiebelasting en btw.
Voorbeeldberekening:
Remco en Julia wonen samen met hun dochter (8) in een tussenwoning uit 1995. Jaarlijks verbruiken ze 1.300 m3 gas en 2.700 kWh stroom. Op dit moment betalen ze € 0,82 per m3 gas en € 0,16 per kWh stroom. Remco en Julia betalen een voorschot van € 150, per maand. Het energiecontract loopt volgende maand af.
Het nieuwe tarief voor gas bedraagt € 2,35 per m3. Het nieuwe tarief voor stroom bedraagt € 0,60 per kWh.
Als we deze casus invoeren in deze module van berekenhet.nl dan zien we de besparing vanwege het prijsplafond al na een aantal kliks in beeld:
We adviseren om deze module ook voor jouw eigen huishouden toe te passen om inzichtelijk te krijgen wat het prijsplafond voor jouw energierekening betekent. De overgrote meerderheid met een variabel tarief zal door deze berekening zien dat de besparing door het prijsplafond aanzienlijk is maar dat de nota nog steeds hoog zal zijn.
Voor de geluksvogels die nog een vast contract adviseren we om deze module van berekenhet.nl in te vullen om voorbereid te zijn op de toekomstige hoge energielasten.
Wat kunnen we doen om de energienota te verlagen?
Op internet staat heel veel informatie met goede tips om te besparen op energie. Vanuit Nimma Hypotheken zijn we fan van de website http://www.verbeterjehuis.nl. We adviseren om op deze website te vernemen welke mogelijkheden er zijn om je huis energiezuinig en duurzaam te maken en om de voordelen, tips en ervaringen van anderen te lezen.
Een belangrijke tip is om de juiste volgorde aan te houden. Wij raden het volgende stappenplan aan:
Stap 1: kleine maatregelen (na gedragsverandering!)
Deze acties kosten weinig en leveren je wel al een besparing en comfortabeler huis op. Meer informatie vind je op de website van Milieu Centraal.
- Top 5 kleine maatregelen (gratis)
- Deuren sluiten en alleen ruimtes verwarmen waar je bent
- Zet je thermostaat (‘s nachts) lager
- Cv-water temperatuur verlagen van 80 naar 60 graden
- Zet je CV op eco stand voor warm water
- Top 5 kleine maatregelen (tot 10,-)
- Naden en kieren dichten
- Radiator folie
- Leiding isolatie
- Brievenbusborstel
- Tijdklok of stand-by sensor schakelaar
- Top 5 kleine maatregelen (10,- tot 100,-)
- Slimme thermostaat
- Radiator ventilator
- Waterbesparende douchekop
- Ledverlichting
- Energiemeter
Stap 2: isoleren
Met de praktische uitleg van de Isolatie-zelfscan kun je meteen zelf aan de slag. Binnen 5 tot 15 minuten ontdek je hoe goed de isolatie van je dak, vloer, buitenmuren en glas is. Ontbreekt er ergens isolatie, ga dan meteen aan de slag. De vloer, spouwmuur en ramen kun je in de meeste huizen eenvoudig laten isoleren, zonder veel gedoe en rommel. Dit kun je dus op elk moment laten doen. Spouwmuurisolatie heeft dan wel een matige isolatiewaarde, maar het is wel makkelijk en goedkoop.
Stap 3: ventileren en binnenklimaat
Neem bij het isoleren en verbouwen meteen ook de ventilatie mee. Met ventilatie met terugwinning van warmte heb je minder kou en tocht in huis, en verwarm je je huis met minder energie. Slim ventileren is niet alleen nodig voor voldoende verse lucht, maar ook voor een prettig en comfortabel huis. Verse lucht in huis is belangrijk voor je gezondheid, maar kost ook energie. De verse lucht moet immers worden opgewarmd. Gelukkig zijn er slimme manieren om je huis goed, energiezuinig en met minder tocht te ventileren. Bijvoorbeeld met winddruk-geregelde roosters of een ventilatie-unit in de woonkamer die precies genoeg verse lucht binnenlaat (vraag gestuurd) en de binnenkomende lucht alvast voorverwarmt. Je vindt alle mogelijkheden op Slim en energiezuinig ventileren.
Stap 4: duurzame energie opwekken
Zonnepanelen kun je op elk moment plaatsen, los van dit stappenplan.
Is je budget beperkt en moet je kiezen wat je als eerste doet? Ga dan eerst isoleren en wacht nog met zonnepanelen. Meestal bespaar je met isoleren meer CO2 dan met zonnepanelen (ook al geven zonnepanelen ook veel klimaatwinst). En met isolatie breng je meteen je energierekening omlaag.
Hoewel er natuurlijk prijsverschillen zijn kosten 10 zonnepanelen zonder btw globaal genomen €4.500,-. Daarmee kan je per jaar ongeveer 3.200 KW aan stroom opwekken. Tot voor kortgeleden had je de investering in ongeveer 6 jaar terugverdiend, maar met deze energieprijzen is dat natuurlijk al veel eerder. Investeren in zonnepanelen levert daarmee een rendement op dat veel hoger ligt dan de rente op jouw spaarrekening.
Zonnestroom die je zelf niet verbruikt, lever je aan het elektriciteitsnet. Door de salderingsregeling krijg je daar net zoveel voor als je betaalt voor de stroom die je afneemt van het energiebedrijf. De overheid is van plan om de salderingsregeling af te bouwen vanaf 1 januari 2025. Dat is 2 jaar later dan gepland (het zou eerst in 2023 ingaan). Volgens het nieuwe plan mag je vanaf 2025 elk jaar iets minder salderen. Vanaf 2031 kan je niets meer salderen. Het wordt dan steeds belangrijker dat je de opgewekte stroom zelf verbruikt. Hoe dan ook: investeren in zonnepanelen blijft een goed idee.
Als je zonnepanelen voor jouw woning aanschaft en laat installeren dan moet je over de prijs van aanschaf en installatie btw (21%) betalen. Als particulier kan je deze btw administratieve procedure terugkrijgen van de fiscus (Tip: kies een leverancier die dit kosteloos voor je uit handen neemt). Met ingang van 1 januari 2023 wordt over de levering van zonnepanelen en de installatie daarvan, voor zover het gaat om zonnepanelen op woningen (daken) of bij woningen (geplaatst op de grond) geen btw meer geheven.
Check hier wat zonnepanelen voor jouw huis en jouw energierekening kunnen betekenen.
Stap 5: warmtepomp (minder aardgas/aardgasvrij)
Een volledig elektrische warmtepomp zorgt voor de verwarming van je huis en het warme water in de keuken en badkamer. De warmtepomp gebruikt stroom om warmte uit de lucht, bodem of het grondwater te halen. Met een volledig elektrische warmtepomp kan je huis op een energiezuinige manier van het aardgas af. Er is een aantrekkelijke subsidie op warmtepompen.
Een volledig elektrische warmtepomp is goed voor het klimaat: je CO2-uitstoot voor verwarming daalt met zo’n 40 tot 55 procent. Deze klimaatwinst wordt groter als er meer groene stroom in Nederland komt. En ook je energierekening gaat omlaag.
Een volledig elektrische warmtepomp is geschikt voor huizen met redelijk tot (zeer) goede isolatie. Zie hier het belang van het volgen van de juiste volgorde in het stappenplan. De warmtepomp heeft een voorraadvat voor warm water. Je combineert het met vloerverwarming, wandverwarming of radiatoren die veel warmte kunnen afgeven.
Is je huis nog niet geschikt voor een volledig elektrische warmtepomp? Kijk dan eens of een hybride warmtepomp iets voor jou is, dit is een kleine warmtepomp die samenwerkt met de cv-ketel en is een goede tussenstap naar een aardgasvrij huis.
Voordelen om nu te verduurzamen
Voordeel 1: Direct een lagere energierekening en de terugverdientijd wordt korter
Door de hogere kosten van energie wordt het financieel steeds aantrekkelijker investeringen te doen die jouw woning energiezuiniger maken. Soms kan dat al door het treffen van eenvoudige en relatief goedkope maatregelen zoals tochtstrippen en isolatie. Grotere besparingen kun je doorgaans bereiken door maatregelen te nemen die eerst een forse, financiële investering vragen zoals bijvoorbeeld isolerend glas, een warmtepomp of zonnepanelen.
Door de recente hogere kosten van energie “verdien” je de investering die je doet wel steeds sneller terug. Zodra je de investering hebt “terugverdiend” ga je dus echt financieel rendement maken. Dat rendement zal veel hoger zijn dan het rendement dat je bijvoorbeeld op jouw spaargeld ontvangt.
Voorbeeld: met een verbetering van label G naar label C gaat het gemiddelde gasverbruik omlaag van 1.365 m3 naar 1.070 m33, een besparing van 21%.
Voordeel 2: Comfort
Duurzame maatregelen zorgen vaak voor meer comfort in huis. Ken je dat gevoel dat je ’s ochtends het liefst onder je dekens blijft liggen omdat je huis koud is en je bed lekker warm? Of zit je wel eens op de bank en voel je de tocht in huis? Wanneer je je huis goed isoleert, zorg je ervoor dat warmte minder snel uit je woning ontsnapt, waardoor je geen last meer hebt van een koud huis.
Daarnaast zorgt een goed geïsoleerde woning ook voor een aangenaam binnenklimaat in de zomer. Doordat warmte in de zomer niet je woning binnenglipt, blijft je woning koel en aangenaam. Prettig warm in de winter, aangenaam koel in de zomer. Ook blijft geluid met een goed geïsoleerd huis beter buiten de deur. Zo heb je bijvoorbeeld minder last van langsrijdende auto’s, overvliegende vliegtuigen of de grasmaaier van de buurman.
Voordeel 3: Je draagt bij aan de klimaat- en geopolitieke doelen
De bezuiniging op energie draagt bij aan het behalen van de klimaatdoelen. Daarnaast wordt Nederland minder afhankelijk van de invoer van gas dat voor een deel afkomstig is uit Rusland.
Voordeel 4: Waardebehoud van de woning
Het energiezuiniger maken van de woning is ook belangrijk om de waarde van de woning op termijn te behouden. Kopers van een woning worden steeds kritischer op de mate waarin de woning energiezuinig is. In de berekeningen van de betaalbaarheid van de woning wordt tegenwoordig niet meer alleen de financieringslast meegenomen maar ook de te verwachten energierekening. Bovendien is het te verwachten dat banken in de toekomst bij het lenen om de aankoop van een woning te financieren, kritisch gaan kijken of de woning wel voldoende energiezuinig is. De verwachting is dat in de toekomst een label G woning bijvoorbeeld niet meer verkocht of gefinancierd mag worden. Tegelijkertijd pleit de Autoriteit Financiële Markten, AFM, voor een systeem waar, bij het bepalen welk bedrag iemand maximaal kan lenen voor een hypotheek, ook gekeken wordt naar de mate waarin de te financieren woning duurzaam is. Dit leidt er dan toe dat mensen een lager bedrag kunnen lenen voor een slecht geïsoleerde woning dan voor een goed geïsoleerde woning.
Onderzoek in opdracht van de makelaarsvereniging NVM toont aan dat hoe duurzamer de woning is, hoe hoger de verkoopopbrengst. Optisch vergelijkbare woningen leiden tot verschillende opbrengsten afhankelijk van het energielabel. Dat is goed te zien in onderstaande grafiek:
%-stijging woningwaarde voor alle woningen in Nederland. Bron: brainbay
Een woning met label C brengt dus gemiddeld 7,9% meer op dan een vergelijkbare woning met een G-label. Met de huidige gemiddelde woningprijs gaat het dan al snel om ruim 30.000 euro. Een investering in verduurzaming is hiermee dus een investering in de waarde van een woning.
Voordeel 5: Er zijn momenteel landelijke, provinciale en gemeentelijke subsidieregelingen
Op allerlei manieren worden op dit moment huiseigenaren geholpen om hun woning energiezuiniger te maken. Vanuit de overheid is er de ISDE subsidie voor woningeigenaren. Er zijn subsidiemogelijkheden voor een combinatie van investering in een (hybride) warmtepomp, zonneboiler, een aansluiting op een warmtenet en met 5 typen isolatiemaatregelen. Ook zijn er fiscale regelingen die het gemakkelijker maken om te besluiten de woning energiezuiniger te maken.
Een provincie, regio, gemeente of waterschap bepaalt zelf welke energiebesparende maatregelen zij subsidieert en tegen welke voorwaarden. Ook de maximale subsidiebedragen lopen erg uiteen. Vaak geldt ‘op is op’. Hoe eerder je subsidie aanvraagt, hoe meer kans je maakt. Veel gemeenten hebben een Energieloket. Informeer daar naar de mogelijkheden.
Afhankelijk van je woonplaats, zijn er subsidies voor onder meer isoleren woning, aanleg van groene daken, zelf duurzame energie opwekken met zonneboilers en warmtepompen, aanschaf inductiekookplaat en afsluiten van aardgas.
Financieren van verduurzaming
Maatregelen om de woning energiezuiniger te maken zijn feitelijk een investering. Je maakt nu kosten maar na een bepaalde periode heb je deze investering terugverdiend doordat de energielasten maand na maand lager zijn dan zonder deze maatregelen. Daarnaast zal je zien dat in de komende tijd er steeds grotere verschillen gaan ontstaan in de waarde van woningen die wel en niet energiezuinig zijn.
Er zijn verschillende mogelijkheden om deze kosten te financieren. Wij zetten onderstaand de belangrijkste op een rij.
- Financieren vanuit spaargeld
Het is belangrijk om te beschikken over voldoende spaargeld om onverwachte calamiteiten op te vangen. Wij noemen dit een “financiële buffer”. Maar het kan zijn dat je (veel) meer spaargeld hebt dan deze noodzakelijke, financiële buffer. Spaargeld levert nauwelijks nog rente op. Bij een hoog saldo moet je zelfs steeds vaker 0,5% rente betalen aan de bank. In zo’n situatie kan het aantrekkelijk zijn om de kosten van het verduurzamen van jouw woning (deels) uit eigen middelen te financieren.
- Financieren vanuit verhogen van de hypotheek
Er is een groot maatschappelijk belang om de woningen in Nederland snel te verduurzamen. Mede tegen deze achtergrond maken sommige banken het op dit moment mogelijk om snel en met rentekorting een bedrag extra te lenen boven op de bestaande hypotheek om de verduurzaming van de woning te financieren. Voordeel is dat je bij veel banken pas later hoeft te besluiten aan welke duurzaamheidsmaatregelen je het geld gaat besteden en dat je daarvoor maar liefst twee jaar de tijd hebt. En blijft er na afloop geld over? Dan kun je het boetevrij af laten lossen. Meestal is het wel nodig om een taxatierapport aan te leveren, maar ervaring leert dat we daarmee ook in veel gevallen kunnen aantonen dat de woning sinds de aankoopfinanciering flink gestegen is met een mogelijke rentekorting op de gehele huidige lening als gevolg.
- Financieren vanuit energiebespaarlening
Een weer andere optie is de energiebespaarlening. Deze kan ook gebruikt worden door eigenaren van een woning, los van de vraag of zij wel of geen hypotheek hebben. De energiebespaarlening is een lening die wordt verstrekt door het Nationaal Warmtefonds en is bedoeld voor energiebesparende maatregelen in bestaande woningen zoals bijvoorbeeld het aanbrengen van isolatie of een zuinige Hr-ketel. Het maximale bedrag dat geleend kan worden bedraagt €25.000,- waarbij er looptijden zijn van 7,10 en 15 en 20 jaar. Ben je bereid zeer ingrijpende energiebesparende maatregen door te voeren, dan zijn leningen tot €65.000,- zelfs mogelijk.
- Financieren vanuit duurzaamheidslening
Bepaalde gemeenten, (zeker niet alle!) bieden een duurzaamheidslening aan. Tegen een gunstig tarief kun je dan geld lenen. Minimaal €2.500,- en maximaal €25.000,-. De lening is alleen beschikbaar voor eigenaren die zelf in de woning wonen.
- Financieren vanuit consumptief krediet
In bepaalde situaties kan het aantrekkelijk zijn om de investering te financieren via een persoonlijke lening. Voor relatief kleinere investeringen leidt deze tot lage kosten.
Wat kan Nimma Hypotheken verder voor jou betekenen?
Zoals je ziet zijn er veel mogelijkheden voor woningeigenaren om de kosten van het aanbrengen van energiebesparende maatregelen te financieren. Wat voor jou een passende keuze is, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Wij helpen je graag met het zoeken naar een oplossing die goed bij jou past.
We zijn geen energiecoach dus naast de informatie en mogelijkheden die we in deze blog hebben benoemd kunnen we geen professioneel advies geven. Wat we wel doen met deze blog is jou de eerste richting geven om dit goed uit te zoeken. En als je weet wat je wilt investeren in de woning dan zijn we er natuurlijk voor je om de verschillende financieringsvormen op een rij te zetten voor jou en om je te helpen om de juiste keuze te maken.
Voor een dergelijk adviestraject vragen we slechts € 250,-.
Indien mogelijk zullen we dan ook bemiddelen voor deze financiering. Normaal gesproken zijn de kosten van Nimma Hypotheken voor advies en bemiddeling van een verhoging van de hypotheek € 1.100,-. Dat is de helft van het tarief dat we vragen voor een aankoopfinanciering, maar nog altijd een flink bedrag en dat komt omdat we vanuit zorgplicht wettelijk verplicht zijn om opnieuw een adviesrapport te schrijven. Nimma Hypotheken heeft contact opgenomen met AFM met het verzoek om af te zien van een adviesrapport als er sprake is van een duurzaamheidsfinanciering waarbij de besparing hoger is dan de financieringslasten. Wij durven de stelling namelijk wel aan dat het op dit moment altijd loont om te financieren voor energiebesparende voorzieningen. We zijn verheugd om te kunnen melden dat we van AFM toestemming hebben gekregen om advies op maat te verstrekken. Mocht de keuze vallen op een hypothecaire verhoging dan is er dus geen adviesrapport noodzakelijk. Dat betekent dat als het komt tot een bemiddeling onze extra kosten voor bemiddeling beperkt blijven tot € 500,-. Voor het advies in de financieringskeuze plus de bemiddeling ervan is de totaalprijs dus slechts € 750,- (dat is tegenwoordig niet meer dan 330 m3 gas 😉). NB: Bij aanvullende dienstverlening zullen we zoals gebruikelijk op voorhand aangeven wat de extra kosten zullen zijn.
Dus, heb je wellicht mede op basis van onze blog een keuze kunnen maken in de maatregelen die je wilt nemen om jouw huis energiezuiniger en duurzamer te maken klik dan hier om een afspraak te maken voor een vergelijking van en advies over de financieringsmogelijkheden. Waar mogelijk en indien gewenst zullen we deze financiering dan ook voor je in orde maken.
