Voor vrijwel alle huishoudens die volgend jaar een inkomensstijging hebben, stijgt het bedrag voor de maximale hypotheek. In 2021 wordt een gemiddelde loonstijging van 1,4 procent verwacht. In dat geval is er voor vrijwel alle huishoudens een stijging van de maximale hypotheek. Voor hogere inkomens stijgt de maximale hypotheek meer dan voor lagere inkomens omdat hun inkomensstijging in euro’s hoger is. Of de lonen daadwerkelijk met 1,4 procent zullen stijgen (zoals verwacht) staat in deze onzekere tijden niet vast. Voor huishoudens zonder inkomensstijging kan de maximale hypotheek licht dalen. Daarnaast is het de verwachting dat de werkloosheid volgend jaar zal toenemen en dat inkomens onzekerder worden.
Voorbeelden maximale hypotheek
In de tabellen hieronder staan voor een aantal inkomens de maximale hypotheken in 2020 en 2021 weergegeven. Hierbij is rekening gehouden met een verwachte gemiddelde loonstijging voor 2021 van 1,4 procent.
Voorbeeld maximale hypotheek voor drie eenverdieners bij een gemiddelde loonstijging van 1,4% (hypotheekrente 1,75%)
| Bruto jaarinkomen 2020 | 35.000 | 50.000 | 70.000 |
| Bruto jaarinkomen 2021* | 35.490 | 50.700 | 70.980 |
| Max. hypotheek 2020 | 159.205 | 233.268 | 375.561 |
| Max. hypotheek 2021 | 161.434 | 236.533 | 372.540 |
| Verschil | + 2.229 | + 3.265 | – 3.021 |
* Er is rekening gehouden met een gemiddelde loonstijging van 1,4% in 2021.
Voorbeeld maximale hypotheek 2020-2021 voor drie tweeverdieners bij een gemiddelde loonstijging van 1,4% (hypotheekrente = 1,75%)
| Bruto jaarinkomen 2020 | 25.000 & 12.500 | 35.000 & 17.500 | 50.000 & 25.000 |
| Bruto jaarinkomen 2021* | 25.350 & 12.675 | 35.490 & 17.745 | 50.700 & 25.350 |
| Max. hypotheek 2020 | 170.577 | 238.808 | 402.387 |
| Max. hypotheek 2021 | 172.965 | 248.360 | 408.020 |
| Verschil | + 2.388 | + 9.552 | + 5.633 |
* Er is rekening gehouden met een gemiddelde loonstijging van 1,4% in 2021.
Energiebesparende maatregelen aanpassen
Net als voorgaande jaren kunnen kopers ook in 2021 onafhankelijk van het inkomen een hogere hypotheek krijgen als zij energiezuinige maatregelen nemen of een zeer energiezuinig huis kopen. Voor energiebesparende maatregelen kan een bedrag van maximaal € 9.000 buiten beschouwing worden gelaten bij het vaststellen van de financieringslast. Er kan door consumenten alleen worden geleend voor energiebesparende maatregelen die de energierekening meer doen dalen dan de maandlasten van de extra hypotheek en die dus kunnen worden terugverdiend tijdens de looptijd van de hypotheek. Kopers van een zeer energiezuinige woning kunnen opnieuw € 15.000 of € 25.000 extra lenen.
Hypotheek met studieschuld
Mensen met een studieschuld kunnen volgend jaar meer lenen dan dit jaar. Dit komt doordat de wegingsfactor voor studieleningen lager wordt als gevolg van de gedaalde rente op studieleningen. Bij een studieschuld van € 25.000 scheelt het ongeveer € 7.000 à € 8000. De maandlasten van de studieschuld beperken de ruimte in het budget van huishoudens dat beschikbaar is voor hypotheeklasten. Bij forse studieschulden blijft de impact op het te lenen bedrag groot. Een studieschuld in het oude stelsel (aflossen in 15 jaar) beperkt de hypotheek met ongeveer het dubbele, in het nieuwe stelsel (aflossen in 35 jaar) is het ongeveer 1-op-1. Dit wil zeggen dat een studieschuld van € 10.000 in het oude stelsel betekende dat huishoudens € 20.000 minder kon lenen. In het nieuwe stelsel betekent een schuld van € 10.000 dat de hypotheek met hetzelfde bedrag omlaag gaat.
Ben je benieuwd wat jouw/jullie maximale hypotheek op dit moment is en, nog belangrijker, wat de woonlasten zijn die daaraan verbonden zijn? Vraag dan direct een vrijblijvend gesprek aan. info@nimmahypotheken.nl of wil je liever bellen, dat kan 024 785 14 23
